Проблемы с возвратом кредита возникают у многих бизнесменов и в такой ситуации крайне важно заранее оценить риски и возможные угрозы задолго до возникновения проблемы.

Непогашенные обязательства некритичны для бизнеса, у которого на балансе могут числиться как минимум текущая задолженность перед поставщиками и заказчиками, перед банками по кредитам и перед государством по налогам и сборам. Прежде чем привлекать дополнительные заемные средства на запланированные задачи будь то развитие бизнеса или пополнение оборотных средств, нужно провести аудит предприятия, оценить возможные сценарии развития экономического положения бизнеса для собственников и менеджмента.

Для того, чтобы объем обязательств не превысил разумные пределы, а деятельность предприятия оставалась стабильной, нужно предусмотреть различные варианты и сценарии развития бизнеса, а также заранее предпринять комплекс мер для предотвращения возможных конфликтов и потерь, выработать варианты защиты.

Бизнес может быть высокорисковым, что приводит к росту сумм на долговых счетах, нарушению условий договоров и требований законодательства. В такой ситуации необходимо принимать срочные меры по финансовому оздоровлению и заранее предусматривать антикризисный план и бюджет: планировать защитные мероприятия, корректировки бизнеса, финансовых показателей, структуры собственности и организации.

Бездействие приведет бизнес к ситуации полной неплатежеспособности и принудительной ликвидации, хотя, как показывает практика, во многих случаях ситуация является разрешимой.

Выйти из кризисного положения можно в ходе выстроенных и направленных на результат переговоров с кредиторами с предложением вариантов урегулирования отношений: реструктуризация долга, его продажа с дисконтом и т.п. Разработка и реализация плана мероприятий включают в себя организацию переговоров конфликтующих сторон, направленных на достижение и фиксацию протоколами компромиссов, юридическое закрепление договоренностей.

Аудит бизнеса может позволить выделить задолженность, погашение которой в момент кризиса нецелесообразно, либо затруднено по различным причинам, разработать план погашения задолженностей с минимальными потерями для предприятия. Правильно организованные мероприятия позволят снизить негативные последствия наличия в составе баланса кредиторской задолженности, превратить эту задолженность в инструмент, дающий бизнесу определенные преимущества.

К примеру, можно использовать в качестве аргумента в мировых соглашениях отступные предложения активами, РЕПО активов/бизнеса, цессии, конвертации долгов в доли в бизнесе, перевод долгов и активов в новые юридические контуры. Эти инструменты могут стать основой сделок по урегулированию споров.

Если прогресса в переговорах достичь не удается, а должник не стремится урегулировать ситуацию на условиях, устраивающих кредиторов, следует ожидать исковые заявления. Уже в ходе предварительных разбирательств стороны могут все-таки прийти к мировому соглашению и варианту реструктуризации, утвержденному в итоге судом и исполнительным листом. В таком случае стоит готовиться к дополнительным издержкам и акцентировать внимание на сопровождении сделки по урегулированию отношений в судах, уголовных делах, исполнительных производствах, банкротствах.

Важно помнить, что эффективные переговоры с кредиторами и оптимальная реструктуризация задолженности перед контрагентами — оптимальный способ сохранить финансово нестабильный бизнес и деловую репутацию.